Como manter a cabeça fria durante os tempos voláteis

FORTUNE - Como os mercados roil e incerteza paira sobre a economia de forma que não vimos desde 2008, é um bom momento para abordar como toda a turbulência impactou psique dos investidores. Dinheiro e psicologia estão intimamente ligadas, é claro - é a razão pela qual as pessoas costumam chamar os mercados "nervosos" para explicar cai com poucos motivos. E o medo eo pânico são as emoções principais que a venda de investidor drive, quase sempre irracional ( ver queda de ontem 391 pontos no Dow , por exemplo). Mas o que a maioria dos investidores não percebem é que, além de psicologia do mercado coletivo, quase todo mundo tem seu próprio indivíduo questões psicológicas com o dinheiro. Embora as ações caindo, pagamentos de hipoteca balonismo, ou a ameaça de perda de emprego são as causas de estresse compreensível, nossos problemas mais significativos com haste dinheiro de nossos próprios problemas internos que impelem numerosas pessoas a agir irracionalmente quando se trata de questões financeiras - se há um crise do mercado ou não. Os exemplos mais óbvios dessas questões são o clássico dinheiro relacionados com patologias que estamos todos familiarizados com: o vício do jogo, overspending entesouramento, etc Mas há muitos exemplos cotidianos mais sutil - a incapacidade de lidar com as tarefas do dia a dia financeiro , caindo para começ esquemas rápidos ricos, assumindo o endividamento excessivo ea incapacidade para assistir a importantes questões de longo prazo financeiros, como planejamento imobiliário. Irracionalidade com o dinheiro desempenha um grande papel na família, também: a miríade pais sutil e não intencional mensagens dão às crianças a respeito do dinheiro, ou problemas de relacionamento que podem surgir ao longo quantidades insignificantes de dinheiro. Em um número significativo de divórcios dinheiro é uma questão central, e muitos problemas com a liquidação de um divórcio amigavelmente estão relacionadas com dinheiro. Curiosamente, a irracionalidade com o dinheiro também é evidente a nível nacional, como evidenciado pela crise financeira em curso, durante o qual muitos dos nossos maiores instituições financeiras e agências reguladoras tomaram decisões que, em retrospecto, foram claramente problemática e evitável. Então, se é verdade que todos nós temos problemas de dinheiro, como é que vamos corrigi-los? O primeiro passo é identificar o que o dinheiro significa para você, o que realmente significa para você. De acordo com Webster, o dinheiro é: 1: algo geralmente aceito como um meio de troca, uma medida de valor, ou um meio de pagamento: como: moeda metálica ou carimbado oficialmente cunhado 2: riqueza contada em termos de b dinheiro: uma quantia de dinheiro 3: formar uma ou denominação da moeda ou papel Mas esta definição, enquanto precisa, não chega a ficar com o que o dinheiro realmente significa para muitas pessoas. Uma maneira fácil de começar a compreender a sua própria relação com o dinheiro é para responder a seguinte pergunta: dinheiro = (preencher o espaço em branco) Quando eu tenho essa pergunta para os participantes da oficina, eles foram espantado com a grande e variada lista que eles criam. Algumas das respostas mais comuns são: controle, poder, amor, segurança, independência, liberdade, aceitação social, e apelo sexual. Outro teste é fácil de identificar como o dinheiro está sendo usado, e você terá uma noção do que isso significa. Por exemplo, o dinheiro pode ser usado para mostrar o amor, para punir, fomentar a dependência, para manipular, humilhar, e para criar alianças. Mas seja qual for a resposta, nenhuma das definições acima mencionadas são as mesmas que a definição do dicionário, por isso a próxima pergunta óbvia é: onde é que estes significados vêm? Na minha experiência, a maioria destas associações com o dinheiro adicional desenvolver durante a infância. As crianças aprendem sobre o dinheiro de uma variedade de fontes, mas como é o caso com muitos problemas psicológicos, nossos pais têm o maior impacto, especificamente, é mensagens indiretas dos pais que muitas vezes são os mais poderosos. Como sabemos, as crianças são esponjas, absorvendo os pais têm inúmeras interações em torno do dinheiro todos os dias, muitas das quais nós nem sequer prestar atenção. Cada vez que mentir sobre a idade do nosso filho para obter o bilhete mais barato, filme ou discutir com o nosso cônjuge sobre o preço de uma compra recente, estamos enviando uma mensagem - muitas vezes aquele que é contrário à mensagem conscientes temos a intenção de enviar. Qual o comportamento dos pais, por exemplo, pode levar uma criança para depois igualar dinheiro com o controle? Considere o pai que usa um subsídio para premiar ou punir comportamentos; um dos meus clientes sabia que tinha que se comportar bem, especialmente no domingo (o dia que ele conseguiu seu subsídio), porque se ele irritado sua mãe naquele dia ela não iria dar-lhe para ele. E quanto igualando dinheiro com amor? A forma mais comum isso fica estabelecido é quando um pai, talvez devido à culpa por ter sido fora de casa por viagens de negócios, retorna para casa e chuveiros a criança com presentes. Estes tipos de interações de forma ocasional não são necessariamente problemática. Mas, quando repetida ao longo do tempo, estas experiências precoces podem solidificam-se em crenças com firmeza. E porque eles são desenvolvidos através dos olhos de uma criança, eles tendem a ser incompletos ou parcialmente verdadeiro, mas ainda assim eles se tornam indeléveis, controlando a nossa forma de interagir e usar o dinheiro. Alguns autores têm chamado essas crenças "mitos dinheiro" ou "fiação dinheiro", mas eu prefiro o termo "scripts dinheiro," porque eles controlam nossas ações como um script faz em um jogo (este termo foi cunhado por psicólogos Brad e Ted ) Klotz e financeiro planejador Rick Kahler. Um dos roteiros mais comum é " o dinheiro é mau . " É importante notar que essas crenças são , por vezes, verdadeira, e é fácil de encontrar evidências para apoiar a noção de que o dinheiro é mal. Em processo de divórcio muitos, por exemplo, o dinheiro é usado para propósitos malignos, e uma enorme quantidade de violência é perpetrada em nome do dinheiro. Mas não há evidências para o seu oposto, bem como (a Bill & Melinda Gates Foundation, por exemplo). Alguém com o dinheiro script "o dinheiro é ruim", no entanto, vai ver todos os dinheiro tão ruim, e, portanto, evitar as coisas que têm a ver com dinheiro. Esta é a pessoa que vê o dinheiro como algo sujo, ou que ignora dinheiro por não abrir os seus extratos mensais, não fazendo um plano imobiliário, ou reunião com um consultor financeiro. Outro script dinheiro comum é " mais dinheiro vai tornar as coisas melhores . " Se alguém está em extrema pobreza, e mal consegue comprar comida e abrigo, não há dúvida de que mais dinheiro vai tornar as coisas melhores. Mas uma vez alcançado um nível de renda que cuida das necessidades básicas da vida, mais dinheiro não significa necessariamente fazer as coisas melhor, e de fato para algumas pessoas o dinheiro em excesso pode realmente piorou as coisas. Este script pode levar a problemas como o vício em trabalho, ou a desilusão muitos se sentem depois de terem "feito isso" financeiramente. Um terceiro script é importante " Nunca haverá dinheiro suficiente . " Isto leva as pessoas a acumular por medo, e é evidente na pessoa que não está disposto a assumir riscos adequados na hora de investir, ou mantém tudo em dinheiro. Sua evidente também nessas pessoas ricas cujo dinheiro é uma fonte de stress constante, em vez de realização. Eles simplesmente não pode usar seu dinheiro com sabedoria, porque qualquer uso do dinheiro é perigoso. Ele também leva ao pânico de vendas, quando mergulha no mercado de ações se sentir como o dinheiro da pessoa está sendo levado embora. Um script final comum é talvez um dos mais difundidos, o roteiro de " dinheiro é igual a auto-estima . " Esta é a pessoa que iguala seu patrimônio líquido com a sua auto-estima e, portanto, se sente terrível sobre si mesmo quando o Dow começa a cair. Isso também pode levar à aquisição excessiva de coisas materiais, a fim de sentir melhor sobre si mesmo. Um último aspecto a notar sobre muitos dos scripts dinheiro que eu tenho discutido é que eles podem ser invertidas. Por exemplo, o anterior "Nunca haverá dinheiro suficiente," é para algumas pessoas "Sempre haverá dinheiro suficiente." Este script é, acredito, a fonte de grande parte da confusão atual em que estamos, levando as pessoas a acreditar que os valores dos imóveis vão continuar subindo, ou que eles possam continuar a comprar coisas a crédito eo dinheiro irá magicamente aparecer de algum lugar. Estas são também as pessoas que assumem riscos excessivos quando investir. Agora que você tem uma compreensão de scripts dinheiro, tentar descobrir que são relevantes para você. Quais são as crenças globais sobre o dinheiro que governam suas interações com ele, e como esses poderiam estar influenciando seu comportamento atual e as reações emocionais à crise? Depois de ter uma compreensão mais clara do que o dinheiro significa para você, você está em uma posição melhor para enfrentar a inevitáveis ​​altos e baixos da economia, e ver que muitas vezes a principal fonte de estresse financeiro não é realmente a economia, é a nossa distorcida relação com o dinheiro e como ela afeta a nossa capacidade de lidar com a crise. Conscientização das crenças dinheiro é o primeiro passo, que irá permitir que você modifique essas crenças para se ajustar à situação atual, e, assim, lidar com o dinheiro de forma mais objetiva. Para concluir, o dinheiro é uma ferramenta excelente, mas só quando usado apropriadamente. Você não usaria um martelo para cortar um dois-por-quatro, mas muitas vezes tentativa de usar o dinheiro para conseguir coisas para as quais ele não foi projetado. Pode, no entanto, nos ajudar a atingir nossos objetivos se usá-lo com cuidado e compreensão. Quando você desmistificar o dinheiro, e remover os significados inadequados e emoção a partir dele, você está em uma posição melhor para usá-la sabiamente e propositadamente para a melhoria de si mesmo, sua família e sua comunidade - em tempos de crise e fora dela.